又到季度末客戶交貸款利息的時間，信貸員又要開始最忙碌的幾天。因為農(nóng)村整體信用環(huán)境提不上去，使得收息工作變得繁雜，大大增加了信貸員的工作量。

目前農(nóng)村的信用環(huán)境之所以得不到大的改善，筆者認為主要是農(nóng)民朋友的整體素質(zhì)還有待提高，特別是在對自身信用的認識上，還存在很大的不足，存在著較大偏差。以湄洲信用社為例，近幾年真正不講信用，到期賴帳不還錢的，幾乎已經(jīng)沒有了，但是拖欠利息，不按時交息的，屢教不改的卻占了貸戶的大部分，因此信貸員一到收息季節(jié)，就要一而再再而三地催討才行。在絕大部分的農(nóng)民貸戶眼里，他們認為只要到期一次性本息還清就可以了，而不在意合同按季交息的約定，更不知道這也算是一種違約，是會影響到自身的信用狀況的！當然前些年，我們信用社自身對拖欠利息的行為也并沒有嚴厲打擊，很多人已經(jīng)習以為常，認識不到問題的嚴重性，直到有些人因為有不良信用紀錄，在其他商業(yè)銀行貸不了款，才意識到問題的嚴重性，才把在信用社的信用狀況也當回事。因此，要改善農(nóng)村的信用狀況，筆者認為至少要做到下面幾點：

一、要加大宣傳力度，營造信用環(huán)境。放貸時，信用社的員工要積極做好各方面的解釋工作，特別是初次貸款的客戶，要跟他們詳細說清合同的具體內(nèi)容、應(yīng)該注意事項等。有的客戶只管領(lǐng)錢，其他的一概不問不懂，因此這項工作是絕對有必要的，必須要反復強調(diào)。此外，要與村干部或比較有影響力的人密切配合，加大宣傳力度和教育力度，要求村干部帶頭起模范作用，樹立正確的信用觀念，帶動整個村子信用意識的增強。農(nóng)戶自身還要加強學習，多掌握文化知識，全面提高自身的綜合素質(zhì)，才能做到正確理解信用的含義，從而做到誠實守信，維護自己的信用。

二、要加大對不良信用者的懲罰力度。目前由于電腦科技的發(fā)達以及個人征信的運行，貸前信貸員應(yīng)認真查詢貸戶的信用紀錄，對有不良紀錄者，我們應(yīng)該加大懲罰力度，嚴肅執(zhí)行信用制度，加大逾期罰息幅度，采取降低個人等級評定，建立“黑名單”制度，直至不再給予放貸等懲罰，讓他們?yōu)樽约旱牟涣夹庞酶冻鰬K重代價。對此，很多貸戶會覺得冤枉，認為按季度交息太麻煩了，并且會經(jīng)常忘記。

鑒于此，系統(tǒng)已經(jīng)在季度扣息前幾天，發(fā)送手機短信通知客戶，并且有的信用社也利用金笛短信貓，多次發(fā)送信息提醒。如果怕手機號碼記錯，短信通知不到位，其實貸戶自己還可以多設(shè)備忘錄，到期自然就記得了。關(guān)鍵是自身要提高信用意識，腦子里要有那跟弦。

三、要加大正向激勵力度，樹立和激勵誠實守信典型。要合理確定貸款利率，加大對信用環(huán)境良好的個人和地區(qū)的授權(quán)授信；認真做好客戶信用等級評定，對信用等級優(yōu)秀的地區(qū)，積極創(chuàng)建信用村和信用社鎮(zhèn)，并對信用村鎮(zhèn)實行利率優(yōu)惠和政策傾斜等措施；對信用好的小額貸戶，可以發(fā)放小額信用貸款，再次降低利率和簡便貸款手續(xù)，讓客戶嘗到講信用的甜頭，讓大家爭當信用模范。

四、要加大清非力度，促進農(nóng)村信用環(huán)境的好轉(zhuǎn)。雖然現(xiàn)在賴帳的客戶漸漸少了，但我們還是應(yīng)該不斷加大清收不良貸款力度，采取各種手段，必要時可以訴諸法律，讓逃債者受到法律的嚴厲制裁，打消他們的僥幸心理，打擊一戶，教育一片，讓大家都認識到不講信用寸步難行，使他們樹立正確的信用觀念，優(yōu)化整體信用環(huán)境。

通過上述手段，讓農(nóng)民朋友樹立正確的信用意識，凈化社會環(huán)境，使信用觀念、信用意識、信用道德深入人心，全力打造信用品牌，營造人人守信的良好農(nóng)村信用環(huán)境。